Deposit Kereta Perodua 2026: Jadual Semua Model dan Varian

Deposit minimum kereta Perodua ialah 10 peratus daripada harga OTR. Tiada nombor ajaib. Tiada syarat tersembunyi. Tapi angka 10 peratus itu berbeza nilai bergantung pada model — dan cara anda uruskan deposit itu menentukan berapa banyak yang anda bayar sepanjang tempoh pinjaman.

Untuk Bezza 1.0 G MT yang paling rendah dalam lineup semasa, deposit 10% bermakna RM3,458. Untuk Traz H 2-Tone, RM8,200. Di antara dua angka tu ada tujuh model dan lebih 20 varian. Artikel ini susunkan semuanya dalam satu jadual.

Jadual Deposit Semua Model Perodua 2026

Angka di bawah menggunakan harga OTR rasmi 2026 untuk varian asas setiap model. Ansuran dikira berdasarkan kadar faedah rata anggaran 2.5% p.a. — kadar sebenar bergantung pada bank dan profil kredit anda.

Ansuran adalah anggaran dengan flat rate 2.5% p.a. Angka sebenar berbeza mengikut bank dan profil kredit. Gunakan kalkulator loan untuk kira anggaran berdasarkan deposit dan tempoh yang anda pilih.

Kalau anda pilih varian teratas setiap model, deposit naik dengan ketara. Bezza 1.3 Advance bermakna deposit RM4,998. Myvi 1.5 AV bermakna RM5,990. Traz H 2-Tone bermakna RM8,200. Semak semua model dan harga OTR terkini sebelum komit kepada mana-mana angka — harga boleh berbeza mengikut promosi semasa.

Beza Ansuran 7 Tahun dan 9 Tahun: Bukan Sekadar Soal Jumlah Bulanan

Ambil Axia G sebagai contoh. Ansuran 7 tahun: ~RM486. Ansuran 9 tahun: ~RM394. Beza RM92 sebulan — dan ramai yang pilih 9 tahun semata-mata kerana ansuran bulanan itu kelihatan lebih ringan.

Tapi kira jumlah keseluruhan dulu:

• 7 tahun: RM486 × 84 bulan = ~RM40,824 (faedah ~RM6,084)
• 9 tahun: RM394 × 108 bulan = ~RM42,552 (faedah ~RM7,812)

Pilih 9 tahun untuk Axia G bermakna anda bayar lebih ~RM1,728 dalam faedah, sambil kereta susut nilai sepanjang tempoh itu. Beza ini membesar bila model lebih mahal.

Seorang graduan baru datang ke showroom dengan satu soalan: "Berapa ansuran bulanan untuk Axia?" Apabila Hana tunjukkan ansuran untuk pinjaman 9 tahun — kira-kira RM430 sebulan — beliau terus bersetuju tanpa bertanya lebih lanjut. Hana kemudian tunjukkan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar sepanjang 9 tahun itu: hampir RM46,000 untuk kereta yang berharga RM42,000 selepas faedah dikira. Mukanya berubah. Itu baru beliau sedar bahawa ansuran yang murah dan kereta yang murah adalah dua perkara yang sangat berbeza.

Ini bukan kes terpencil. Pendirian saya: kalau mampu, pilih 7 tahun. Selesai lebih awal, bebas lebih cepat, dan jumlah faedah keseluruhan lebih rendah. Untuk memahami formula flat rate dan cara kira ansuran secara manual, baca artikel cara kira loan kereta.

Tiga Perkara Yang Boleh Kurangkan Deposit Yang Perlu Anda Sediakan

Deposit 10% bukan nombor yang tidak boleh diubah dalam semua situasi.

1. Trade-in kereta lama

Nilai trade-in kereta lama boleh digunakan sebagai sebahagian atau keseluruhan deposit. Kalau kereta lama dihargai RM8,000 dan deposit Myvi 1.3G adalah RM4,650, lebihan trade-in boleh kurangkan jumlah prinsipal pinjaman anda lagi. Ini cara yang ramai pembeli berpengalaman gunakan untuk kurangkan beban tunai hari pertama — dan cara yang lebih bijak dari meminjam deposit dari sumber lain.

2. Rebat atau promosi OTR semasa

Perodua dan rakan bank kadang-kadang tawarkan rebat harga atau kadar faedah promosi untuk tempoh tertentu. Rebat ini turunkan harga OTR efektif — yang secara langsung kurangkan 10% deposit yang perlu anda bayar. Tapi ini bukan sesuatu yang boleh dijamin ada setiap masa. Tanya sales advisor anda apa yang sedang tersedia.

3. Deposit yang lebih tinggi untuk ansuran yang lebih rendah

Ini terbalik — bukan kurangkan deposit, tapi bayar lebih deposit untuk turunkan ansuran bulanan. Myvi 1.3G dengan deposit 10% (RM4,650): ansuran ~RM585 sebulan untuk 7 tahun. Naikkan deposit ke 20% (RM9,300): ansuran turun ke ~RM520. Beza RM65 sebulan — tapi anda bayar RM4,650 lebih di hadapan. Kira berapa lama masa untuk "balik modal." Dalam kes ini, lebih 71 bulan. Angka ini berguna untuk tentukan sama ada lebih deposit memang masuk akal untuk situasi anda.

EIR vs Flat Rate: Apa Bermakna Untuk Pinjaman Baru Dari Jun 2026

Bermula 1 Jun 2026, semua pinjaman hire purchase baru di Malaysia menggunakan kaedah EIR (Effective Interest Rate), menggantikan kaedah flat rate yang telah digunakan berdekad. Ini selepas Hire Purchase (Amendment) Act 2026 berkuat kuasa.

Dua perkara yang berubah untuk pembeli baru:

Faedah dikira atas baki tertunggak, bukan jumlah asal. Dengan flat rate lama, faedah dikira sekali atas jumlah pinjaman penuh, kemudian dibahagikan rata sepanjang tempoh. Dengan EIR, faedah dikira atas baki yang masih ada — makin banyak anda bayar, makin kecil faedah bulan depan.

Penyelesaian awal lebih adil. Rule of 78 lama bermaksud bank dapat bahagian besar faedah di awal tempoh. Kalau anda settle awal dalam sistem lama, anda masih kena bayar faedah yang besar. Sekarang pengiraan lebih proporsional — settle lebih awal, bayar faedah yang lebih kurang.

Jadual di atas menggunakan flat rate untuk kemudahan perbandingan manual. Ansuran EIR sebenar mungkin berbeza sedikit, bergantung pada cara setiap bank tentukan kadar mereka. Untuk angka yang lebih tepat berdasarkan sistem baru, gunakan kalkulator loan kami atau tanya bank anda terus.

Kalau Deposit Sahaja Yang Menghalang, Baca Ini Dulu

Saya tidak akan cadangkan seseorang beli kereta bila deposit yang mereka sediakan berasal dari pinjaman peribadi, pinjaman keluarga, atau kredit kad — semata-mata supaya boleh cecah 10%.

Deposit adalah kos pertama yang kelihatan. Tapi ia bukan satu-satunya. Selepas deposit ada ansuran bulanan, insurans, cukai jalan, servis setiap 5,000 km, dan kos tidak dijangka yang selalu muncul di masa yang paling tidak sesuai. Kalau deposit je yang susah nak sediakan, bulan-bulan selepas itu akan terasa lebih berat.

Kira DSR dulu. Tambahkan semua komitmen bulanan yang ada sekarang — pinjaman PTPTN, sewa, kad kredit, apa-apa sahaja. Tambahkan ansuran kereta yang dirancang. Bahagikan dengan pendapatan bersih bulanan. Kalau angka itu melebihi 60%, bank kemungkinan besar tidak akan luluskan — dan kalau pun luluskan, anda yang kena pikul setiap bulan.

Ini bukan halangan kekal. Ia lebih kepada soal masa yang betul. Kalau anda nak bincang situasi sebenar anda berdasarkan deposit yang ada sekarang dan model yang anda fikirkan, WhatsApp saya — saya boleh bantu anda fikir tanpa apa-apa komitmen dari pihak anda.